銀行の信用創造

銀行の信用創造

銀行の信用創造とは、銀行が預金を受け取り、
その預金を元に貸出を行うことによって、
新たな貨幣を創造することを指します。
つまり、銀行は預金者から預かったお金を、
全て貸し出すわけではなく、一定の準備率
（法定準備率）を保持しつつ、残りを
貸し出すことができます。
このとき、銀行が貸し出したお金は、
預金者が持っていたお金とは別のお金として
新たに創造されたものです。
このように、銀行が貸し出すことによって
新たな貨幣を創造することを
「銀行の信用創造」と呼びます。

銀行の信用創造は、多くの国で法的に
認められています。銀行が預金を受け入れると、
銀行はその預金を準備金に変換します。
準備金は、銀行が中央銀行から借り入れたり、
現金を保有することで
維持しなければならないお金です。

一方、銀行は預金の一部を貸し出します。
このとき、銀行は借り手に新しい貨幣を貸し出し、
同時に債務を負います。この貸出によって、
銀行は新しい貨幣を創造します。
借り手がお金を返済すると、銀行は元の預金に戻ります。

このプロセスによって、銀行は預金の一部を
貸し出すことで、新しい貨幣を生み出すことができます。
この仕組みによって、銀行は社会経済において
重要な役割を果たし、経済成長や消費者ニーズの
満足に貢献しています。

銀行の信用創造による弊害

銀行の信用創造は、経済活動を促進する上で
重要な役割を果たしていますが、
その一方で以下のような弊害が考えられます。

経済的不安定性
銀行が貸し出すお金が増えることで、貨幣供給量が
増加し、インフレーションが発生する可能性が
あります。また、貸し出されたお金が返済できずに
不良債権化する場合には、銀行システム全体が揺らぎ、
経済的な不安定性を招くことがあります。

資産価格の上昇
銀行が貸し出すお金が増えることで、
不動産や株式などの資産価格が上昇することがあります。
このような現象が長期間続くと、資産バブルが形成され、
その崩壊によって大きな経済的損失が発生することがあります。

格差の拡大
銀行が貸し出すお金は、一部の人々や企業に集中する
ことがあります。その結果、富裕層や大企業にしか
貸し出しを受けられない貧富の格差が拡大することがあります。

環境問題の悪化
銀行が貸し出すお金の多くが、化石燃料やその他の環境に
悪影響を与える産業に投資されることがあります。
これが環境問題の悪化を助長することにつながる場合があります。

以上のような理由から、銀行の信用創造は経済活動を
促進する上で重要な役割を果たしている一方で、
その側面を見直す必要があるとされています。