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銀行の信用創造
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銀行の信用創造とは、銀行が預金を受け取り、
その預金を元に貸出を行うことによって、
新たな貨幣を創造することを指します。
つまり、銀行は預金者から預かったお金を、
全て貸し出すわけではなく、一定の準備率
(法定準備率)を保持しつつ、残りを
貸し出すことができます。
このとき、銀行が貸し出したお金は、
預金者が持っていたお金とは別のお金として
新たに創造されたものです。
このように、銀行が貸し出すことによって
新たな貨幣を創造することを
「銀行の信用創造」と呼びます。
銀行の信用創造は、多くの国で法的に
認められています。銀行が預金を受け入れると、
銀行はその預金を準備金に変換します。
準備金は、銀行が中央銀行から借り入れたり、
現金を保有することで
維持しなければならないお金です。
一方、銀行は預金の一部を貸し出します。
このとき、銀行は借り手に新しい貨幣を貸し出し、
同時に債務を負います。この貸出によって、
銀行は新しい貨幣を創造します。
借り手がお金を返済すると、銀行は元の預金に戻ります。
このプロセスによって、銀行は預金の一部を
貸し出すことで、新しい貨幣を生み出すことができます。
この仕組みによって、銀行は社会経済において
重要な役割を果たし、経済成長や消費者ニーズの
満足に貢献しています。
銀行の信用創造による弊害
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銀行の信用創造は、経済活動を促進する上で
重要な役割を果たしていますが、
その一方で以下のような弊害が考えられます。
経済的不安定性
銀行が貸し出すお金が増えることで、貨幣供給量が
増加し、インフレーションが発生する可能性が
あります。また、貸し出されたお金が返済できずに
不良債権化する場合には、銀行システム全体が揺らぎ、
経済的な不安定性を招くことがあります。
資産価格の上昇
銀行が貸し出すお金が増えることで、
不動産や株式などの資産価格が上昇することがあります。
このような現象が長期間続くと、資産バブルが形成され、
その崩壊によって大きな経済的損失が発生することがあります。
格差の拡大
銀行が貸し出すお金は、一部の人々や企業に集中する
ことがあります。その結果、富裕層や大企業にしか
貸し出しを受けられない貧富の格差が拡大することがあります。
環境問題の悪化
銀行が貸し出すお金の多くが、化石燃料やその他の環境に
悪影響を与える産業に投資されることがあります。
これが環境問題の悪化を助長することにつながる場合があります。
以上のような理由から、銀行の信用創造は経済活動を
促進する上で重要な役割を果たしている一方で、
その側面を見直す必要があるとされています。